5 คำถามก่อนลงทุน (High Understanding, High Return)
“เงินเดือน 30,000 เหลือเก็บเดือนละ 5,000 ลงทุนอะไรดี” ?
“มีเงินเก็บ 100,000 อยากให้งอกเงย ควรลงทุนในอะไร” ?
เชื่อว่าคำถามเหล่านี้น่าจะเคยเกิดขึ้นกับทุกคน แล้วมันคงยากที่จะหาคำตอบให้มัน แต่จะดีกว่ามั้ย ถ้าเราลองเปลี่ยนคำถาม มาหาคำตอบให้ 5 คำถามต่อจากนี้ ก่อนการลงทุน
1.กำหนดเป้าหมายการลงทุน
ก่อนอื่นเราต้องสำรวจตัวเราเองก่อนว่า เราลงทุนเพื่ออะไร ทำไมถึงต้องลงทุน เช่น เก็บเป็นเงินสำรอง เงินเกษียณ ท่องเที่ยว เรียนต่อ แต่งงาน ดาวน์รถ ดาวน์บ้าน ฯลฯ ที่ต้องตอบให้ได้ เพราะแต่ละเป้าหมายจะบอกถึงความสำคัญ ความเสี่ยงของเงินลงทุน และเครื่องมือที่เหมาะสมเพื่อใช้จัดการเป้าหมายต่อไป
2.ระยะเวลาถึงเป้าหมาย
เราต้องการใช้เงินก่อนนี้ตามแผนที่กำหนดเมื่อไหร่ … 5 ปี 10 ปี หรืออีก 20 ปี เพราะสินทรัพย์การลงทุนแต่ละประเภทจะมีระยะเวลาที่เหมาะสมในการลงทุน เช่น ลงทุนในหุ้น ควรจะลงทุนอย่างน้อย 10 ปี โดยประมาณที่จะไม่ขาดทุน ดังนั้นถ้าเรารู้เวลาก็จะสามารถเลือกประเภทสินทรัพย์ลงทุนได้ถูกต้อง
3.เงินออมที่จัดสรรได้
พิจารณาเงินที่นำมาลงทุน ผ่านการบริหารสภาพคล่องให้เป็นบวก รวมถึงกำหนดเป้าหมายตัวเอง ว่าต้องการเงินเท่าไหร่ เพื่อดูสินทรัพย์ที่ลงทุนและผลตอบแทนที่คาดหวังว่ามีโอกาสหรือความเป็นไปได้มากเท่าไหร่ ที่จะถึงเป้าหมาย จะ 50% หรือ 80% ของเป้าหมาย หรือเกินเป้าหมายไปเยอะ จะได้ปรับลดลง หรือใส่เงินลงทุนเพิ่ม
4.ความเสี่ยงที่รับได้
ทุกการลงทุนล้วนมีกำไรและขาดทุน เราจึงควรประเมินความเสี่ยงที่รับได้ทุกครั้งก่อนลงทุน ถ้าเงินต้นที่ลงทุนหายไป 10% หรือ 50% เราจะรับความเสี่ยงได้มากน้อยเท่าไหร่ จะรู้สึกเฉยๆ หรือสะเทือนใจจนทำอะไรไม่ถูกเลย
5.คิดหาไอเดีย
อยากให้ลองหาทางเลือก คิดไอเดียผ่านการศึกษาความรู้ทางการเงิน เพื่อกำหนดเครื่องมือทางการเงินต่างๆ ที่เราตั้งใจจะเอาเงินไปวางไว้ ให้สอดคล้องกับผลตอบแทนที่เราคาดหวัง เพื่อออกมาเป็นกลยุทธ์แผนการลงทุนของเราเอง
สุดท้ายที่อยากฝากไว้… “ ทุกการลงทุน ย่อมมีความเสี่ยง ”
ดังนั้น สิ่งสำคัญ คือ ต้องรู้และเข้าใจในสิ่งที่ลงทุนให้มากพอ ก่อนที่จะใส่เงินลงไป และอย่าโลภเกินไป จนเผลอเอาผลตอบแทนเยอะๆ เป็นเป้าหมายของการลงทุน โดยไม่ประเมินความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้
High Understanding, High Return : ยิ่งคุณรู้จักสิ่งที่คุณลงทุนมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งได้รับผลตอบแทนจากมันมากขึ้นเท่านั้น
แล้ววันนี้คุณพร้อมเป็นนักลงทุนที่ดีหรือยังครับ ?
